2-23-120310/10 - Võlaõigus - Laenu- ja krediidilepingud - Harju Maakohus Tallinna kohtumaja - lahend.ee

8.Jätta W.Pi (P, isikukood XXX) menetluskulud kindlaks määramata. Edasikaebamise kord Kaja esitamine Kostja võib esitada tagaseljaotsuse peale kaja, kui tema tegevusetus, mis oli tagaseljaotsuse tegemise aluseks, oli tingitud mõjuvast põhjusest. Kaja võib esitada sõltumata mõjuva põhjuse olemasolust, kui: 1) hagile vastamata jätmise puhul oli hagi kostjale või tema esindajale kätte toimetatud muul viisil kui isiklikult allkirja vastu üleandmisega või elektrooniliselt; 2) kohtuistungile ilmumata jäämise puhul oli kohtukutse toimetatud kostjale või tema esindajale kätte teisiti kui isiklikult allkirja vastu üleandmisega või kohtuistungil; 3) tagaseljaotsust ei võinud seaduse kohaselt teha. Kaja võib esitada tagaseljaotsuse kättetoimetamisest alates 30 päeva jooksul. Kui tagaseljaotsus toimetatakse kätte avalikult, võib kaja esitada 30 päeva jooksul alates päevast, kui kostja sai tagaseljaotsusest või selle täitmiseks algatatud täitemenetlusest teada. Kui tagaseljaotsus tehti eelmenetluses seetõttu, et kostja ei vastanud tähtaegselt kohtule või ei ilmunud eelistungile, tuleb kajale lisada kõik asja ettevalmistamise lõpuleviimiseks vajalik, s.h tsiviilkohtumenetluse seadustiku (edaspidi TsMS) § 394 nõuetele vastav kirjalik vastus hagile. Kajalt tuleb tasuda riigilõivu poolelt hagihinnalt, kuid mitte vähem kui 100 eurot ja mitte rohkem kui 2100 eurot. Apellatsioonkaebuse esitamine Kohus ei anna Tsiviilkohtumenetluse seadustiku (TsMS) § 442 lg 10 järgi luba kohtuotsuse edasikaebamiseks. Kui on täidetud TsMS § 637 lg 21 sätestatud eeldused, võib kohtuotsuse peale esitada apellatsioonkaebuse Tallinna Ringkonnakohtule 30 päeva jooksul alates otsuse apellandile kättetoimetamisest, kuid mitte hiljem kui viie kuu möödumisel esimese astme kohtu otsuse avalikult teatavakstegemisest. Kirjeldava või põhjendava osata tehtud otsuse täiendamise korral puuduva osaga hakkab apellatsioonitähtaeg uuesti kulgema tervikotsuse kättetoimetamisest. Kui apellant soovib asja arutamist kohtuistungil, peab ta seda apellatsioonkaebuses märkima. Vastasel juhul loetakse, et ta on nõus asja lahendamisega kirjalikus menetluses. Selgitus menetlusabi taotlejale Vastavalt TsMS § 187 lg 6 peab menetlusabi taotluse esitamise korral menetlusabi taotleja seaduses sätestatud tähtaja järgimiseks tegema tähtaja kestel ka menetlustoimingu, mille tegemiseks ta menetlusabi taotleb, eelkõige esitama kaebuse. Kaebuse põhjendamiseks või riigilõivu tasumiseks või kaebuses esineva sellise puuduse kõrvaldamiseks, mis on seotud menetlusabi taotlemisega, annab kohus mõistliku tähtaja pärast menetlusabi andmise taotluse lahendamist, kui nimetatud taotlus ei olnud esitatud põhjendamatult või tähtaja pikendamise eesmärgil. See ei välista menetlustähtaja ennistamist. I.

5.VÕS § 4062 lg 1 kohaselt on tarbijakrediidileping tühine, kui tarbija poolt tasumisele kuuluva krediidi kulukuse määr aastas ületab krediidi andmise ajal Eesti Panga viimati avaldatud viimase kuue kuu keskmist krediidiasutuste poolt eraisikutele antud tarbimislaenude kulukuse määra enam kui kolm korda. Käesolevas lõikes nimetatud keskmise krediidiasutuste poolt eraisikutele antud tarbimislaenude krediidi kulukuse määra arvutamisel ei võeta arvesse hüpoteegiga tagatud tarbimislaene. Keskmise krediidi kulukuse määra avaldamise iga aasta 1. jaanuariks ja 1. juuliks korraldab Eesti Pank oma veebilehel. Hageja märkis hagiavalduses ning vastuseks kohtu 02.01.2024 puuduste kõrvaldamiseks tähtaja määramise ja hagiavalduse käiguta jätmise määrusele 04.01.2024 täiendavalt, et kostja ja krediidiandja vahel sõlmitud 23.09.2022 laenulepingu nr 2102245397 järgne krediidi kulukuse määr oli 48,49% aastas ning ei ületa krediidi andmise ajal Eesti Panga viimati avaldatud viimase kuue kuu keskmist tarbimislaenude kulukuse määra enam kui kolm korda. TsMS § 407 lg 1 mõtte kohaselt saab kohus lugeda kostja poolt omaksvõetuks küll hageja esitatud faktilised väited, kuid hageja nõude õigusliku põhjendatuse hindamisel tuleb siiski kontrollida ka hageja nõude arvestuse ning sellega seotud õiguslike väidete vastavust esitatud dokumentidele. Kohus on kohustatud kontrollima tarbijakrediidilepingu kehtivuse eeldusi, sh krediidi kulukuse määra märkimist lepingus ja kulukuse määra õigsust. Eesti Panga poolt 31.05.2022 avaldatud tarbimislaenude krediidi kulukuse määr oli 16,30% aastas. Seega oli VÕS § 4062 lg-s 1 kehtestatud krediidi kulukuse piirmäär 23.09.2022 lepingu sõlmimise ajal 48,9% aastas (3x16,3). Laenulepingus nr 2102245397 ning laenulepingu tarbijakrediidi standardinfo teabelehes (dtl-d 62-65; 83-85) on välja toodud krediidi kulukuse määra arvutamise aluseks olevad andmed, mille järgi saab kohus kontrollida tarbijakrediidilepingus märgitud krediidi kulukuse määra arvutuskäiku. Laenulepingus nr 2102245397 ning laenulepingu tarbijakrediidi standardinfo teabelehes märgitud andmetest nähtub, et krediidisumma on 1166,30 eurot, tagastamise tähtaeg 60 kuud, fikseeritud intressimäär 37,57% aastas, lepingutasu 76,30 eurot, tagasimakstav kogusumma 2599,80 eurot, 60 tagasimakset. Kohus märgib, et laenulepingus nr 2102245397 ning laenulepingu tarbijakrediidi standardinfo teabelehes märgitud andmete ja eelduste järgi arvutatud krediidi kulukuse määr on 50,38% aastas. Hageja avaldatud andmete põhjal arvutatud krediidi kulukuse määr on 50,38%. Seega on lepingus näidatud krediidi kulukuse määr madalamana ning tegelik krediidi kulukuse määr ületas lepingu sõlmimise ajal kehtinud maksimaalset määra. Kuivõrd 23.09.2022 sõlmitud laenulepingu nr 2102245397 3 (5)

6.VÕS § 4062 lg 3 kohaselt, kui tarbijakrediidileping on käesoleva paragrahvi lõikes 1 sätestatu kohaselt tühine, siis maksab tarbija tühise tarbijakrediidilepingu järgi saadu tagasi selleks tähtpäevaks, milleks ta pidi krediidi tervikuna tagasi maksma tühise tarbijakrediidilepingu järgi. Sellisel juhul tuleb krediidi kasutamise aja eest maksta intressi käesoleva seaduse § 94 lõikes 1 sätestatud suuruses. Tähtajatu tarbijakrediidilepingu alusel saadu tagasimaksmise tingimuste määratlemisel kohaldatakse käesoleva seaduse §-s 4061 sätestatud eeldusi. Krediidiandja peab tagasimaksed ja tagasimaksete tegemise tähtaja uuesti määrama, arvestades intressimäära ja muude kulude vähendamist, ning need tarbijale teatavaks tegema. Hageja ei ole põhjendanud hagiavaldust väitega, et krediidiandja BB Finance OÜ on määranud tagasimaksed uuesti ning teinud need kostjale teatavaks. Hageja ei ole välja toonud asjaolusid, millest nähtuvad tagastamata krediidi ning intressi uuesti määratud tagasimaksed 4062 lg 3 järgi, sh maksete suurused ja maksete tähtajad. Seetõttu ei ole kohtul võimalik hageja nõude põhjendatust kontrollida uuesti määratud tagasimaksete põhjal. Maksegraafiku kohaselt on otsuse tegemise aja seisuga 10.02.2025 sissenõutavaks muutunud krediidisumma 282,71 eurot tagastamise kohustus (15.11.2022 kuni 15.01.2025 osamaksed) (dtl-d 63-65) Hageja on hagiavaldust põhjendanud väitega, et lepingu katteks on kostja poolt maksegraafikujärgseid tagasimakseid tehtud kokku 43,33 eurot. Hageja poolt esitatud tagasimaksete arvestusest nähtub, et kostja on teinud maksegraafiku alusel 15.11.2022 osamakse summas 43,33 eurot (dtl 87). VÕS §-s 94 nimetatud intressimäär tarbijakrediidilepingu sõlmimise ajal 23.09.2022 kuni 01.01.2023 oli 0% aastas. Kuivõrd tarbijakrediidileping oli tühine ning intressimäär oli osamakse tegemise ajal 0% aastas, tuleb makse lugeda krediidisumma 1166,30 eurot tagastamise kohustuse täitmiseks. Sissenõutavaks muutunud tagastamata krediidisumma jääk kostja tehtud tagasimakset arvestades on 239,38 eurot (282,71-43,33=239,38). Kohus rahuldab hagiavalduse krediidisumma eurot tagastamise nõudes ja mõistab kostjalt hageja kasuks välja 239,38 eurot. Kohus jätab hagiavalduse krediidisumma 920,10 eurot tagastamise nõudes rahuldamata.